畅通预赔付 抢修有保障 贵州创新农村公路灾毁保险机制

近日，在贵州省黔南布依族苗族自治州都匀市，经过5天的抢险维修，因特大暴雨导致路基整体掏空、路面塌陷的032县道岔河至斗篷山段和030乡道绿茵湖至瓦罐窑段实现基本通车，较以往同类灾害修复缩短了25天。

面对5月以来的严峻灾情，贵州交通运输部门与保险机构迅速启动应急联动机制，开通重大灾毁案件预赔付绿色通道。黔南州承保机构向贵定县、都匀市分别预付赔款102万元和88万元；黔东南苗族侗族自治州承保机构在麻江县开展现场查勘、灾情定损工作后，同意预支付60万元用于应急抢险工作。

“此次抢修之所以投入那么快，得益于今年全州农村公路都有投保。”黔南州交通建设养护发展中心副主任白胜强向记者介绍，“灾毁保险预赔付资金的及时拨付到位，有效缓解了基层抢险保通的资金压力。”

贵州黔南州都匀市绿茵湖至瓦罐窑农村公路抢修现场

试点探索 健全筹资机制

为解决农村公路灾毁长期面临的“筹资难、定损难、修复难”三大难题，贵州省于2020年开始探索开展农村公路灾毁保险。2024年，贵州省交通运输厅正式启动交通强国专项试点，确立“4﹢1”任务体系——编制估值换算、实施效能评估、现场查勘、定损理赔4个行业指导标准，建设1个省级数据库。都匀市、三都水族自治县、剑河县3县探索投保模式与理赔流程，重点攻克了资金筹集与快速理赔难题。2025年，贵州推动黔南州、黔东南州全域纳入试点，纳入投保里程共计4.29万公里，采取州级统一招标采购的形式，通过规模化投保降低费率、提高保障倍数，形成“以丰补歉”的新局面。

贵州省公路局相关负责人介绍，贵州坚持制度引领，构建起省级统筹、市县落实、标准支撑、市场运作的闭环工作体系。同时，依托“四好农村路”综合管理系统，开发灾毁保险专属模块，实现灾毁信息上报、数字化管理和应急预警。

针对基层财政负担过重的问题，贵州创新建立省、州、县按3∶3∶4比例分级筹资机制，推动资金保障从临时应急向常态长效转变。2025年，省级财政分别向黔南州、黔东南州补助680万元、974万元，为试点扩面提供有力支撑。

巩固提升 强化资金保障

在试点取得成效后，贵州各地积极探索资金保障制度化。自2022年起，都匀市每年将农村公路灾毁保险资金230万元纳入财政预算，确保足额到位。数据显示，2023年至2024年都匀市累计投入保费462万元，获赔556万元，赔付率达120%。在2026年最新一轮投保中，得益于省、州、县按5∶2∶3比例共同承担，都匀市总保费148万元，其中市级财政投入仅60万元，预计最高累计赔付达222万元。

贵州黔南州都匀市岔河至斗篷山农村公路抢险现场

从初期3个试点县4076公里、年保费839万元，到如今扩大至2个州28个县4.3万公里、年总保费5508万元，贵州实现了投保里程与保费规模分别增长10倍和5倍的跨越。

“本次都匀市公路受毁受损比较严重，我们人保财险启动的赔付金额是保险费的1.5倍，积极配合交通运输部门，为农村公路起到兜底保障作用。”人保财险都匀支公司副经理时炜告诉记者。

优化流程 高效协同响应

贵州打破传统“财政拨款—项目申报—集中施工”的低效模式，构建了“报案—查勘—定损—赔付—修复”全流程高效响应链条。10万元以下小额案件开通快速理赔通道，重大断交案件按核损金额40%先行预赔。

剑河县依托“灾毁速报”平台，实现15个工作日内定损赔付，赔付率达138%以上。在机制创新上，黔东南州推出“大灾调节机制”，当县域出现24小时降雨量250毫米以上、启动四级及以上应急响应时，受灾县单项赔偿限额可从基础保费的1.3倍提升至最高3倍。黔南州建立“风险减量服务机制”，推动保险服务从“灾后赔付”向“灾前预防”延伸。

理赔与修复的协同是关键。黔东南州推行“联合查勘、同步定损”，交通运输部门与保险机构组建联合工作组同步核查损失。黔南州推动“三方协同、即定即修”——投保方、保险方、养护企业全程参与联合定损，确认后养护企业立即进场，修复工期较传统流程缩短60%以上。

贵州黔东南州麻江县贤昌至倒马坎农村公路抢险现场

“过去修复水毁公路常常要等上级拨付资金，现在保险赔付10个工作日左右就能到账，既解决了施工队伍资金不足的难题，又有力缓解了州里财政经费的压力。”黔东南州交通运输发展中心养护服务科科长张承光的感慨道出了农村公路灾毁保险机制改革带来的实在变化。

如今，贵州正探索出一条符合山区实际、可复制可推广的农村公路灾毁保险实施新路径，为农村公路抗灾能力建设提供有益借鉴。